為加大對騙提騙貸行為的打擊力度，筑牢住房公積金資金安全屏障，維護住房公積金正常管理秩序，保護廣大繳存職工切身利益，江蘇省淮安市住房公積金管理中心(以下簡稱“淮安中心”)結合實際，多措并舉精準打擊住房公積金騙提騙貸行為。
強化防控能力
針對住房公積金騙提騙貸行為的苗頭性傾向，淮安中心注重預警防范，不斷健全相關制度體系，從源頭加強預防。修訂完善住房公積金提取政策，進一步修訂補充租房提取、償還商貸提取等政策條款，規范政策口徑，保障住房公積金制度的有序運行。
依托住房公積金管理信息系統，按照業務流程軌跡，劃分不同節點，織密防范網絡，構建預警關卡，實行“過程化控制”“痕跡化管理”。優化住房公積金信息系統的校驗核查功能，設置系統控制參數閾值，嵌入業務審批流程，通過身份信息自動校驗、購房信息在線核對、銀行卡折直聯匹配，實現本地住房消費提取業務的審批核查無縫對接，并通過提取資金直連支付，將提取資金直接劃轉至繳存職工個人銀行賬戶，防范騙提冒領。對提取貸款業務審核審批實行權限管理、分級授權、多級審批、實時稽核，形成前臺受理審核、后臺重點復核、內審部門稽核“三道防線”，并通過住房公積金電子化檢查工具，及時校驗業務規范性。
采用“機控﹢人防”的模式，依托住房公積金信息系統在線核查功能，不斷提高受理人員對相關證明材料的鑒別能力、提取行為真偽的判斷能力和違規提取走勢的分析能力。定期組織窗口業務受理人員認真學習提取貸款相關政策文件，研討業務操作規程，交流識別騙提騙貸心得體會。定期研討發現的騙提騙貸典型案例，研究騙提騙貸發展趨勢和規律，強化各條線業務人員識別風險、規避風險的能力和意識。
加強聯動協作
淮安中心加強與相關部門的協調配合，建立住房公積金業務辦理信息共享機制，實現多部門聯動協作，合力打擊騙提騙貸行為。與不動產登記部門、房屋交易部門聯網，獲取相關信息;與民政部門構建聯席機制，實時交互共享住房公積金繳存和低保信息，直聯電子政務網絡實現省內婚姻登記信息在線核查;與業務承辦銀行聯網，實時校驗繳存職工個人銀行卡折信息;與稅務部門對接，核查本地購房繳納契稅具體情況，鑒別異地購房增值稅真偽情況;與公安部門協作，直聯電子政務網絡校驗職工戶籍和身份信息，并聯合打擊騙提騙貸違法行為，發現“黑中介”造假線索，公安部門及時介入處理。
注重加強與周邊城市住房公積金管理中心協作，利用長三角一體化協查平臺，核查異地購房信息真偽，全方位了解購房行為的真實性。對異地購房提取，利用協查平臺，及時了解所購房屋的地址、面積、單價等情況;對提取償還異地購房貸款本息的，及時商請信息產生地住房公積金管理中心核查申請人異地房產交易、不動產登記、戶籍等相關信息;對提供異地結婚證明提取住房公積金的，商請婚姻登記地住房公積金管理中心核查申請人登記的結婚信息真偽。
加大失信懲戒力度
針對住房公積金違規提取貸款的現象，淮安中心加大失信懲戒力度，根據失信行為的具體情形，分別予以不同程度的懲戒。
對職工個人騙提騙貸行為未遂或騙提騙貸行為被發現經批評教育，及時改正錯誤的，認定為一般失信行為，對職工個人進行信用提醒和誠信約談;職工個人騙提騙貸行為被發現，經信用提醒后逾期改正錯誤的，認定為較重失信行為，將暫停該職工一定期限內使用住房公積金資格;對逾期未改正并經督促后仍不改正錯誤的，認定為嚴重失信，除暫停職工一定期限的住房公積金業務辦理資格外，并將失信信息上報征信機構，同時列入住房公積金黑名單，將其失信行為通報至所在單位。（摘自 《中國建設報》 2021.02.01 周蘇淮）
