廣東省各銀行嚴查首付款來源，圍堵信貸資金違規流入樓市

　　購房“首付”須是家庭自有資金

　　信貸資金違規流入樓市追蹤

　　為圍堵信貸資金違規流入樓市，銀行正采取更加嚴格的方式審核首付款來源。南方日報從廣州多家按揭貸款中介獲悉，目前廣州的按揭貸款中介已接到多家銀行通知，自3月17日開始進一步嚴查首付款來源，購房“首付”必須為家庭自有資金，若經核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁準入。

　　除了銀行渠道，小貸行業也正在加強審核。記者獨家獲悉，近期廣東省小額貸款公司協會將發出通知，要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供“首付貸”“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資產品;同時，進一步加強貸款用途監測，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購房融資。

　　嚴查首付款流水

　　半年內轉入的資金

　　需核實為合理收入所得

　　記者從廣州多家按揭中介獲悉，近期銀行對購房者的首付款來源審核提出了更多明確的要求。“審查之嚴格史無前例。”一家按揭貸款中介負責人告訴記者，目前銀行主要從5方面進一步嚴查首付款來源。具體包括：借款人需提供首付款來源近半年流水;對于半年前已持有80%首付資金的可直接認定具備資質，對于部分首付款為近半年內轉入的，需核實為合理收入所得;對于直系親屬轉入的，需提供直系親屬近半年流水;若親屬半年前已持有可直接認定;若斷續存入的，需核實為合理收入所得。

　　此外，若銀行核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的，將嚴禁準入。

　　同時，提交放款合規環節，還需再次核實借款人家庭征信，如有新增消費類貸款或信用卡分期業務的，需提前結清后方可發放。

　　不受理部分客戶業務

　　存在消費貸、經營貸

　　發放記錄者

　　當前，金融監管部門對銀行經營貸進行史上最嚴的大面積排查，從源頭上避免經營貸資金變相流入樓市，記者從多家銀行證實，目前廣州各家銀行嚴查首付款來源力度之大前所未有。

　　工行廣州分行表示，該行根據上級行及監管部門的管理要求，增強個貸業務風險管控責任意識，強化內部操作管理，認真核實借款人首付款來源，在受理貸款申請時，加強對貸款用途的調查，防止貸款資金被挪用于購房，確保個人信貸資金有序合規發放。

　　工行廣州分行核查首付款來源的具體舉措包括：加強個人住房貸款首付款來源審核，防范個人消費貸款、個人經營貸款、大額信用卡透支等各類融資挪用于購房;在貸款調查過程中，對借款人提供的貸款申請前的賬戶流水，重點調查是否存在融資機構、中介機構借款。

　　浦發銀行廣州分行表示，除開發商出具的收據或發票外，該行還要求客戶提供銀行支付憑證以及銀行流水，佐證首付資金來源為其個人或家庭的自有資金。同時，該行還關注客戶是否近期獲得過消費貸款、經營性貸款，將首付款的支付時間與上述貸款的發放時間匹配，以防首付款來源于他行貸款。最后，嚴禁同時在該行申請消費貸款、經營性貸款及按揭貸款。

　　興業銀行廣州分行表示，該行主要通過核查轉賬記錄等多種手段判斷借款人首付款的真實性，不受理借款人首付款繳交前在本行存在個人消費貸款、個人經營貸款發放記錄的及首付資金有來自中介等渠道嫌疑的個人住房貸款申請。

　　招商銀行廣州分行表示，該行一直嚴格核查首付款流水，要求首付款來源清晰，必須為購房人自有資金，提供其資金的來源渠道。如嚴查首付貸、對于通過中介公司、小貸公司等融資方式籌集首付的客戶，不得準入;對流水中突然出現用于首付款的資金，需調查資金來源，嚴格審核首付款支付憑證、流水的真實性。

　　小貸行業自查

　　不得提供“過橋貸”

　　“尾款貸”“贖樓貸”等

　　除了銀行渠道，有可能被炒房客盯上的小貸行業也進一步加強管理。記者從廣東省小額貸款公司協會獲悉，近日該協會將下發通知，要求小貸公司對違規流向樓市的信貸資金進行自查。

　　“目前省內沒有發現有小貸公司貸款產品違規流入樓市。”廣東省小額貸款公司協會常務副秘書長徐北表示，小貸公司貸款利率高、額度小，并不適合首付貸。

　　據其介紹，小貸公司平均利率在15%—18%，但購房人可以承受的利率一般在12%以下，且珠三角一帶首付貸額度需要為50萬—100萬元，小貸公司很難批復這樣的額度。

　　徐北表示，近期廣東小貸協會也發出通知要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供“首付貸”“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資或場外配資金融產品。同時，廣東小貸協會切實加強貸款用途監測，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購房融資。(記者 陳穎 唐柳雯 黎華聯)