為切實落實“我為群眾辦實事”實踐活動，更好發揮住房公積金制度功效，幫助企業降費減負、支持職工住房安居，9月1日，成都公積金中心發布新政，涉及提取繳存貸款等多項業務，包括成都公積金繳存職工可申請按月提取公積金用于購買自住住房、償還自住住房貸款本息、租賃自住住房等利好舉措。10月8日起，新政就將正式落地實施。針對新政實施，成都公積金中心配套出臺了相應的實施細則及規定。昨日，就實施細則具體情況，成都公積金中心進行了權威解讀。

　　按月提取公積金償還貸款

　　率先實現了對個人住房貸款全覆蓋

　　根據《成都住房公積金按月提取住房公積金償還個人住房貸款本息管理相關規定(試行)》，成都公積金中心通過采取“直沖本息”和“定額提取”兩種不同的處理方式，以及與合作銀行、銀政通平臺等金融信息平臺互聯互通的方式，實現了償還公積金貸款、商業貸款、組合貸款的繳存職工均可按月提取住房公積金償還貸款。此項業務在行業中率先實現了對個人住房貸款的全覆蓋。

　　那么，什么叫“直沖本息”和“定額提取”呢?根據上述辦法，“直沖本息”是指成都公積金中心按月將當期應償還的公積金貸款本息從繳存職工在成都公積金中心開立的住房公積金繳存賬戶當月可用金額中予以抵扣，可用金額不足以抵扣的差額部分再從借款人辦理貸款時約定的委托扣款賬戶中補扣。該方式適用于成都公積金中心公積金貸款(不含資陽民生村鎮銀行)。

　　“定額提取”是指成都公積金中心按月將協議約定的每月提取金額從繳存職工在成都公積金中心開立的住房公積金繳存賬戶當月可用金額中提取到協議約定的本人銀行賬戶。該方式適用于其他個人住房貸款，包括成都公積金中心公積金貸款(限資陽民生村鎮銀行)、其他公積金中心公積金貸款、商業貸款(含公轉商貼息貸款)。

　　成都公積金中心組合貸款辦理按月提取還貸的，公積金貸款部分采取“直沖本息”，商業貸款部分采取“定額提取”。

　　該辦法顯示，繳存職工已簽訂原按年委托提取協議的，可選擇按原有規定和協議約定繼續執行，也可選擇終止按年委托提取協議后新簽訂按月提取協議。同一套住房有兩人及以上符合提取條件的，選擇的還貸提取方式及簽訂的提取協議種類應一致。

　　此外，《成都住房公積金個人住房貸款實施細則》還明確，公積金貸款將實施精細化“雙掛鉤”貸款額度計算規則，即貸款額度與每筆繳存資金、對應的存儲時間“雙掛鉤”，以鼓勵廣大住房公積金繳存人多繳長存，降低投機性繳存風險。

　　職工可根據自己需要

　　確定申請提取的間隔時間

　　《成都住房公積金提取管理實施細則》規定，可以按月提取的業務有購買自住住房提取、償還自住住房貸款本息提取、租賃自住住房提取三類。其中，購買自住住房提取調整為“購房五年內申請，可每月提取一次”;償還自住住房貸款本息提取調整為“可每月提取一次”，其中，提前結清貸款提取調整為“提前結清貸款后五年內申請，可每月提取一次”;租賃自住住房提取調整為“可每月提取一次”。

　　按月提取的業務可以累計提取。職工可根據自己需要，確定申請提取的間隔時間，無須每月都提出申請。每次申請提取時，中心將根據未申請提取的月數計算職工應提取的金額。需要注意的是，無備案租賃自住住房提取不能跨年累計提取。

　　那么，新政后，能否以公積金貸款所購的住房再申請提取首付款呢?答案是可以的。職工在2021年10月8日后申請辦理的公積金貸款，可提取未納入貸款額度計算的繳存余額用于支付該套住房首付款。

　　例如，張三賬戶余額8萬元，2021年10月20日申請住房公積金貸款，其公積金賬戶余額中有3萬元用于計算貸款額度，另外的5萬元未用于計算貸款額度。因此，在貸款發放后，張三可申請將未納入貸款額度計算的5萬元賬戶余額提取用于支付該套住房的首付款。

　　單位和職工均可在5%—12%范圍內

　　選擇不同的繳存比例

　　10月8日后，成都公積金繳存可實行“雙向差異化”比例繳存。什么是“雙向差異化”比例繳存?《成都住房公積金繳存管理實施細則》明確，繳存比例雙向差異化是指單位和職工均可在5%—12%范圍內選擇不同的繳存比例。

　　具體為，單位經職工代表大會或工會討論通過(未建立職工代表大會或工會的，經全體職工三分之二以上同意)并形成決議，可在5%—12%的范圍內，選擇不同的單位繳存比例為職工配繳;職工個人可在5%—12%的范圍內，在不低于單位配繳比例的基礎上，選擇個人繳存比例。例如單位配繳比例為8%，則個人繳存比例可選擇的范圍為8%—12%。

　　對于繳存困難單位，新政明確可選擇降比或緩繳。降比是指單位經職工代表大會或工會討論通過、公積金中心審批后，按低于5%的繳存比例，在1%—4%之間選擇繳存比例繳存住房公積金。降比單位在降比期滿后，應恢復到5%—12%的住房公積金繳存比例。

　　緩繳是指單位經職工代表大會或工會討論通過、公積金中心審批后，暫緩繳存住房公積金。緩繳單位在緩繳期結束后，單位應恢復住房公積金繳存，并制定緩繳期間住房公積金的補繳計劃，在恢復繳存的同時按計劃補繳緩繳期間的住房公積金。

　　新政實施后，繳存困難單位申請降比緩繳較之前也有相應變化。一是降低門檻，不再要求“單位前兩個年度連續虧損或經依法批準緩繳社會保險費”;二是簡化資料，不再要求單位提供經會計師事務所審計的單位上兩年度財務報表，或有關部門批準緩繳社會保險費證明，以及單位社保繳存證明;三是優化流程，將降比緩繳業務的審批時限統一由10個工作日縮減為7個工作日。單位可根據實際需求選擇降比或緩繳，但不可同時申請。

　　新舊政策在銜接過渡方面

　　有四項具體的規定

　　細則還明確，新舊政策在銜接過渡方面有如下具體的規定：

　　一是10月8日前受理的公積金貸款不能再以該套住房辦理購買自住住房提取;

　　二是10月8日前已辦理過購買自住住房提取的職工，不能再次以該套住房辦理購買自住住房提取;

　　三是10月8日前以提前結清貸款辦理過償還自住住房貸款本息提取的職工，不能再次以該套住房辦理償還自住住房貸款本息提取;

　　四是10月8日后，不再新增簽訂“按年委托提取協議”，10月8日前職工已簽訂且未解約的“按年委托提取協議”，按協議約定繼續執行。

　　公積金按月提取

　　怎么辦理?

　　成都公積金中心繳存職工，辦理了個人住房貸款(含公積金貸款、商業貸款、組合貸款)的，在按月償還貸款期間，可向成都公積金中心申請辦理按月提取還貸。

　　符合條件的繳存職工與成都公積金中心簽訂協議后，成都公積金中心將采取“直沖本息”或“定額提取”的方式實現按月提取還貸。

　　成都公積金中心組合貸款辦理按月提取還貸的，公積金貸款部分采取“直沖本息”，商業貸款部分采取“定額提取”。

　　什么是“直沖本息”

　　“直沖本息”是指成都公積金中心按月將當期應償還的公積金貸款本息從繳存職工在成都公積金中心開立的住房公積金繳存賬戶當月可用金額中予以抵扣，可用金額不足以抵扣的差額部分再從借款人辦理貸款時約定的委托扣款賬戶中補扣。該方式適用于成都公積金中心公積金貸款(不含資陽民生村鎮銀行)。

　　什么是“定額提取”

　　“定額提取”是指成都公積金中心按月將協議約定的每月提取金額從繳存職工在成都公積金中心開立的住房公積金繳存賬戶當月可用金額中提取到協議約定的本人銀行賬戶。該方式適用于其他個人住房貸款，包括成都公積金中心公積金貸款(限資陽民生村鎮銀行)、其他公積金中心公積金貸款、商業貸款(含公轉商貼息貸款)。

　　哪些提取業務

　　可以按月提取?

　　新政后可以按月提取的業務有購買自住住房提取、償還自住住房貸款本息提取、租賃自住住房提取三類。

　　購買自住住房提取調整為“購房五年內申請，可每月提取一次”;償還自住住房貸款本息提取調整為“可每月提取一次”，其中， 提前結清貸款提取調整為“提前結清貸款后五年內申請，可每月提取一次”;租賃自住住房提取調整為“可每月提取一次”。(成都日報記者 繆夢羽)