受爛尾樓“停貸事件”波及，銀行股受挫，連續(xù)兩日下跌，7月14日，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、民生銀行、江蘇銀行在內(nèi)的十余家A股上市銀行針對(duì)股票交易異常波動(dòng)以及“停貸事件”帶來的影響做出了回應(yīng)。當(dāng)晚銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人也做出回應(yīng)，表示將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險(xiǎn)處置，加強(qiáng)與住建部門、中國人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。

　　引導(dǎo)機(jī)構(gòu)市場化處置風(fēng)險(xiǎn)

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，最近關(guān)注到個(gè)別房企樓盤出現(xiàn)延期交付情況，這件事的關(guān)鍵在于“保交樓”，對(duì)此銀保監(jiān)會(huì)高度重視。

　　下一步工作中，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)貫徹落實(shí)好黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險(xiǎn)處置，加強(qiáng)與住建部門、中國人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

　　“停貸事件”重挫股價(jià)

　　在多地停貸風(fēng)波的利空消息影響下，銀行板塊受到重挫。7月14日早盤開盤，銀行板塊步入下行通道，個(gè)股方面，招商銀行盤中跌幅一度超過6%，興業(yè)銀行、平安銀行跌幅也高達(dá)3%。截至收盤，平安銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行A股股價(jià)跌幅均超過3%，其中平安銀行跌幅最高，達(dá)到4.29%，蘇州銀行、蘭州銀行、廈門銀行、齊魯銀行等銀行的A股股價(jià)跌幅也超過2%。

　　在股票交易出現(xiàn)波動(dòng)后，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等多家銀行迅速發(fā)文回應(yīng)“停貸事件”。

　　工商銀行表示，經(jīng)排查，該行目前停工項(xiàng)目涉及不良貸款余額6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%。農(nóng)業(yè)銀行初步認(rèn)定存在“保交樓”風(fēng)險(xiǎn)的樓盤涉及逾期按揭貸款余額6.6億元，占全行按揭貸款余額的0.012%，占一手樓按揭貸款余額的0.017%。建設(shè)銀行稱，當(dāng)前部分地區(qū)停工緩建和未按時(shí)交付樓盤情況，涉及規(guī)模較小。交通銀行指出，經(jīng)初步排查，媒體報(bào)道中存在風(fēng)險(xiǎn)的樓盤所涉及的該行逾期住房按揭貸款余額0.998億元，占該行境內(nèi)住房按揭貸款余額的0.0067%。郵儲(chǔ)銀行指出，初步認(rèn)定的停工項(xiàng)目涉及住房貸款逾期金額1.27億元。

　　股份制銀行中，興業(yè)銀行經(jīng)排查，截至目前涉及“停貸事件”樓盤相關(guān)按揭貸款余額16億元(其中不良貸款余額0.75億元)，已出現(xiàn)停止還款的按揭金額3.84億元，主要集中在河南地區(qū)。平安銀行涉及網(wǎng)傳“停貸事件”樓盤的逾期按揭貸款余額0.318億元，占全行按揭貸款余額的0.011%，占一手樓按揭貸款余額的0.021%。招商銀行目前涉及網(wǎng)傳“停貸事件”的樓盤數(shù)量占比較小，所涉及的該行逾期個(gè)人住房貸款余額0.12億元。光大銀行指出，經(jīng)該行初步排查，截至2022年6月末，認(rèn)定存在“保交樓”風(fēng)險(xiǎn)樓盤的逾期按揭貸款余額0.65億元。

　　截至北京商報(bào)記者發(fā)稿，根據(jù)當(dāng)前已披露相關(guān)情況的十余家上市銀行公告來看，此次事件涉及的停止還款、逾期、不良貸款金額超20億元。

　　爛尾原因疑為挪用預(yù)售資金

　　近期，部分地區(qū)出現(xiàn)爛尾樓購房者決定停止還貸現(xiàn)象引發(fā)社會(huì)關(guān)注。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前全國已報(bào)道購房者發(fā)布強(qiáng)制停貸公告的項(xiàng)目超100個(gè)，涉及河南、湖北、江西、湖南、廣西、陜西等地。

　　“這套房是我給爸媽買的養(yǎng)老房，因?yàn)椴幌拶徢曳吭摧^為優(yōu)質(zhì)，所以想盡自己的努力，在自己的理想城市給父母安家。”購房者李晗(化名)告訴北京商報(bào)記者，“2020年武漢疫情解封后，一家人從現(xiàn)居地回武漢購買了恒大時(shí)代新城的房子，彼時(shí)購房的原因是樓盤環(huán)境舒適，輔以樓盤推介的‘業(yè)主菜園’項(xiàng)目賣點(diǎn)，父母尤其喜歡，所以當(dāng)即欣然買下了該樓盤一期一套三居室住宅”。

　　但讓李晗沒想到的是，她買的房子爛尾了!武漢市漢南區(qū)恒大時(shí)代新城項(xiàng)目自2019年9月15日開盤以來，累計(jì)簽約銷售協(xié)議達(dá)6000份。李晗告訴記者，當(dāng)時(shí)銷售推送的“戰(zhàn)報(bào)”顯示，項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)預(yù)售資金40多億元。李晗表示，精裝修交付日期本該為2022年5月30日，但逾期交房數(shù)月，目前該項(xiàng)目仍持續(xù)全面停工。

　　“我買的住宅位于小區(qū)中的E4地塊，2021年年底才封頂，然而我的貸款在2020年5月買房后的三個(gè)月內(nèi)便開始全數(shù)償還了。”根據(jù)李晗向北京商報(bào)記者提供的強(qiáng)制停貸告知書，多數(shù)購房者認(rèn)為，在房屋預(yù)售過程中，項(xiàng)目所涉及各貸款銀行都存在典型的違規(guī)發(fā)放貸款、未履行資金監(jiān)管銀行義務(wù)的行為。

　　“放款后資金應(yīng)該第一時(shí)間打入專用監(jiān)管賬戶，也就是樓盤在政府監(jiān)管下的賬戶，但是樓盤存在貸款資金本應(yīng)進(jìn)入監(jiān)管賬戶但實(shí)則沒有的現(xiàn)狀。”李晗說道。

　　而多地業(yè)主發(fā)布的停貸告知書也質(zhì)疑預(yù)售資金挪用、銀行資金監(jiān)管不力、違規(guī)放貸等行為。對(duì)此，北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡強(qiáng)調(diào)，爛尾樓風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)當(dāng)全由購房者承擔(dān)，因?yàn)殚_發(fā)商爛尾導(dǎo)致房屋無法交付，致使預(yù)售合同、借款合同、抵押合同解除的，應(yīng)由開發(fā)商將收取的購房貸款本金及利息返還擔(dān)保權(quán)人(貸款銀行)和買受人(購房者)，而買受人不負(fù)有返還義務(wù)。如果商品房預(yù)售資金被挪用，首先要承擔(dān)責(zé)任的是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，其次是新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管的主管部門、日常監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管銀行。

　　最新消息顯示，針對(duì)延期交房增量問題，已有地方政府做出相關(guān)措施安排，7月14日，西安市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局印發(fā)防范商品房延期交房增量問題工作措施的通知指出，強(qiáng)化商品房預(yù)售資金監(jiān)管，商品房預(yù)售資金(包括定金、首付款、購房貸款及其他形式的全部房款)應(yīng)全部直接存入專用監(jiān)管賬戶進(jìn)行監(jiān)管，開發(fā)企業(yè)不得直接收取或另設(shè)賬戶收存購房人的購房款。

　　對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響幾何

　　除了開發(fā)商存在的問題之外，亦有不少爛尾樓購房者認(rèn)為，多個(gè)貸款銀行存在放貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失職行為。不少購房者也聲稱，要強(qiáng)制停止償還貸款，直至相關(guān)項(xiàng)目完全復(fù)工為止，停貸風(fēng)波發(fā)酵也讓市場擔(dān)憂銀行資產(chǎn)質(zhì)量是否會(huì)受到影響。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前來看，該行為對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響相對(duì)有限。購房者的目的并不是要逃避債務(wù)，而是以此引起地方政府的注意，倒逼地方政府和開發(fā)商重視爛尾樓的問題，只要爛尾樓的問題能得到有效控制，相關(guān)事件就不會(huì)再蔓延開來，也就不會(huì)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響。

　　在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來，銀行關(guān)注了停貸事件現(xiàn)象，也給予了積極盤查，說明重視此類事件所帶來的影響。此類事件本身涉及的金額其實(shí)不大，風(fēng)險(xiǎn)可控。而且從具體銀行的比重來看，只占了約0.01%，這也意味著對(duì)存量貸款的沖擊較小。此類事件也會(huì)使得此類銀行近期對(duì)此類停工斷貸現(xiàn)象做出相關(guān)的政策回應(yīng)，尤其是在穩(wěn)定貸款投放、監(jiān)測違約貸款、做好預(yù)售資金監(jiān)管等方面發(fā)力。

　　在回應(yīng)中，多家銀行也表示，涉及的停貸項(xiàng)目規(guī)模較小，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)對(duì)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，對(duì)整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。未來將高度關(guān)注事態(tài)發(fā)展，全面持續(xù)跟進(jìn)涉及樓盤情況，積極采取措施，與客戶做好溝通和住房消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)工作，努力促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。