降息了！8月22日中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新的貸款市場報價利率(LPR)1年期為3.65%，下調(diào)5個基點(diǎn)，5年期以上LPR為4.3%，下調(diào)15個基點(diǎn)。南京有買房人立馬算了筆賬，按貸款200萬、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)15個基點(diǎn)，相當(dāng)于每月減少月供支出約177元，30年內(nèi)共減少利息6.37萬。

　　今年5年期以上LPR已下調(diào)35個基點(diǎn)

　　對于新發(fā)放的貸款，疊加央行5月15日發(fā)布的首套房貸利率可在LPR基礎(chǔ)上減20個基點(diǎn)的下限，若所在城市執(zhí)行這一下限，首套房貸利率最低可至4.1%。二套房貸款利率不得低于LPR加60個基點(diǎn)，最低可為4.9%。對于已經(jīng)辦理過住房貸款的居民，如果選擇了利率隨LPR浮動，也可以在購房人與商業(yè)銀行合同約定的利率重定價日后調(diào)整。

　　揚(yáng)子晚報記者注意到，今年1月份5年期以上的房貸利率下調(diào)5個基點(diǎn)，從4.65%降為4.6%，并一直保持至5月;5月的房貸利率再次下調(diào)15個基點(diǎn)，降至4.45%;8月22日則再次下調(diào)15個基點(diǎn)，降為4.3%。由此看來，今年以來5年期以上LPR已下調(diào)35個基點(diǎn)，而1年期以上LPR則累計下調(diào)了15個基點(diǎn)。

　　作為深化利率市場化改革的重要一步，LPR已逐漸替代貸款基準(zhǔn)利率成為貸款利率定價的“錨”，每月定期發(fā)布。LPR調(diào)整有較強(qiáng)的方向性和指導(dǎo)性，LPR下行可帶動企業(yè)融資實(shí)際利率下行，推動降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放短期貸款時，利率定價一般參考1年期LPR;發(fā)放中長期貸款，比如制造業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和個人住房貸款等，參考的是5年期LPR。

　　百萬房貸每月能省近90元

　　本次5年期以上LPR下調(diào)，對個人住房貸款利率將會產(chǎn)生影響，最直接影響在于購房成本下降。按貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出將近90元，未來30年內(nèi)共減少利息支出將近3.2萬元。

　　南京市民侯先生告訴記者，房貸利率的下調(diào)對于普通買家來說，是實(shí)實(shí)在在的“降門檻”。他跟記者算了筆賬，按照貸款200萬、期限30年、等額本息還款來計算，之前5年期以上LPR為4.45%的時候，他的月供超過萬元為10074元，而此次下調(diào)了15個基點(diǎn)，月供將為9897元，每個月可以少還177元，而且總利息也減少了6.37萬。

　　侯先生還表示，今年以來不但房貸利率下降了，樓市政策調(diào)整也是“動作”頻頻，不僅擴(kuò)大了非限購的范圍，放寬了限售時限，在公積金、稅費(fèi)補(bǔ)貼等方面也出臺了諸多利好政策。“對于剛需買家來說，降低購房成本是刺激出手的最關(guān)鍵因素”，有買房人如是說。

　　房貸利率降至歷史最低水平

　　另外，4.1%的房貸利率也是1998年央行出臺《個人住房貸款管理辦法》以來的歷史新低，低于2008年12月的4.158%。當(dāng)時，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為5.94%，央行允許商業(yè)性個人住房貸款利率的下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，即按5.94%×0.7=4.158%的利率發(fā)放房貸。

　　南京地產(chǎn)界人士告訴記者，降低住房貸款利率反映出刺激房地產(chǎn)市場需求的意圖，在今年8月18日召開的國務(wù)院常務(wù)會議上提出，要完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮貸款市場報價利率(LPR)指導(dǎo)作用，支持信貸有效需求回升，推動降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費(fèi)信貸成本。

　　該人士認(rèn)為，目前房地產(chǎn)市場的需求相對偏弱，通過持續(xù)降低住房貸款利率，有利于降低住房購置成本，從而刺激出手需求。

　　剛需剛改們出手時機(jī)到了

　　揚(yáng)子晚報記者注意到，近期各地樓市政策持續(xù)調(diào)整，客觀上減輕了購房者的買房壓力，包括降首付、降房貸利率、松綁二手房限售、松綁限購等政策，可以為樓市復(fù)蘇增添動力，從而扭轉(zhuǎn)近期房地產(chǎn)交易的頹勢。

　　就南京房地產(chǎn)市場而言，上周(8月15日-21日)的新房認(rèn)購量為1076套，環(huán)比上漲6%，成交量903套，環(huán)比漲幅達(dá)到12%。而根據(jù)以往降息后對樓市的刺激作用來看，南京房產(chǎn)交易會出現(xiàn)一波小幅上漲，只要房源供應(yīng)跟得上，8月樓市的“翹尾”行情可期，對于“金九銀十”的銷量也會有拉抬作用。

　　記者在采訪中還了解到，部分買房人對于利率是否會繼續(xù)下調(diào)仍有期待，業(yè)內(nèi)人士指出，與全球主要國家的房貸水平相比，中國的房貸利率仍有下調(diào)空間，不過目前無論是就樓市政策、房價水平，或是買方市場的格局而言，剛需剛改類的買家不僅可以挑選到合適的房源，在價格上也有討價還價的余地，可以趁著眼下南京8月份最后一波開盤潮來臨之際，選擇合適的房源汰舊換新。