2021年的最后一天，四川銀保監(jiān)局的通報顯示，正在沖刺上市的成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因“6宗罪”被銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局罰款人民幣1100萬元。記者觀察到，成都農(nóng)商行的主要違法違規(guī)事實為：1.股權(quán)變更未經(jīng)行政許可；2.未審慎審查，接受不具備入股條件的受讓人作為股東；3.違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實施授信；4.違規(guī)開展非標(biāo)業(yè)務(wù)；5.未提供或及時提供檢查資料，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督；6.內(nèi)部控制失效。

　　除此之外，銀保監(jiān)會官網(wǎng)還公布了另外9張大額罰單，外貿(mào)信托被罰1080萬元；華夏銀行重慶分行被罰950萬元；國家開發(fā)銀行海南省分行因貸后管理不到位被罰700萬元等；還有兩家外資銀行韓亞銀行、新韓銀行，分別被罰350萬元、270萬元罰單，多名責(zé)任人被處以警告和罰款。

　　嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則

　　14名責(zé)任人被罰270萬元

　　另外一張罰單顯示，成都農(nóng)商行因投前調(diào)查、風(fēng)險審查審批不盡職，違規(guī)購買他行發(fā)行的周期本金保護(hù)型理財產(chǎn)品，導(dǎo)致他行自營投資非潔凈出表，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰30萬元。

　　成都農(nóng)商行14位相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰，其中包含已經(jīng)辭職的前高管，累計處罰金額高達(dá)270萬元。

　　吳茹菇，對成都農(nóng)商銀行違反印章管理規(guī)定，配合刪除線上用印記錄及資料，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔(dān)直接管理責(zé)任和經(jīng)辦責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬元。

　　黃莊莊，對成都農(nóng)商銀行刪除線上用印記錄及資料，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔(dān)直接管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣10萬元。

　　孫惟斌，對成都農(nóng)商銀行印章管理嚴(yán)重失控的行為承擔(dān)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬元。

　　李林坤，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)向“四證”不全的異地房地產(chǎn)項目實施授信，未向監(jiān)管部門報備的行為負(fù)直接管理責(zé)任和經(jīng)辦責(zé)任；對成都農(nóng)商銀行虛假轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬元。

　　陳萍，對成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未經(jīng)行政許可，接受不具備入股條件的受讓人作為股東， 阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督，內(nèi)部控制失效的行為承擔(dān)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬元。

　　瞿雋彥，對成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未按要求報經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，受讓股東資質(zhì)審查不嚴(yán)、導(dǎo)致部分股權(quán)轉(zhuǎn)給不符合入股條件股東的行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣20萬元。

　　李軍，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)開展非標(biāo)業(yè)務(wù)造成重大風(fēng)險及損失，全面風(fēng)險管理體系不健全，內(nèi)部控制嚴(yán)重失效的行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任，被罰取消高級管理人員任職資格5年。

　　劉津，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實施授信，違規(guī)開展非標(biāo)業(yè)務(wù)，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣50萬元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　房紅威，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實施授信，實施虛假轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔(dān)直接管理責(zé)任和經(jīng)辦責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣40萬元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　肖萌，對成都農(nóng)商銀行投前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放并購貸款的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣10萬元。

　　雷蕾，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)向異地房地產(chǎn)開發(fā)項目實施授信，未向監(jiān)管部門報備的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣6萬元。

　　成湘綺，對成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未按要求報經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，受讓股東資質(zhì)審查不嚴(yán)導(dǎo)致部分股權(quán)轉(zhuǎn)給不符合入股條件股東的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣10萬元。

　　卓越，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)投資缺乏充足有效抵押擔(dān)保的信托產(chǎn)品，違規(guī)承諾遠(yuǎn)期回購并提供信用擔(dān)保的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣12萬元。

　　陳鑫，對成都農(nóng)商銀行投資資產(chǎn)管理計劃的投前調(diào)查及投后檢查嚴(yán)重不盡職的行為承擔(dān)直接經(jīng)辦責(zé)任。被罰禁止從事銀行業(yè)5年。

　　IPO保薦機(jī)構(gòu)剛定為中信證券

　　公開資料顯示，成都農(nóng)商行是在原成都市農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制成立的股份制商業(yè)銀行，2010年初正式掛牌開業(yè)。成立初期，成都農(nóng)商行曾計劃啟動引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，三年內(nèi)上市。不過直至近日，成都農(nóng)商行才開始向A股IPO正式邁出第一步。

　　12月20日，成都農(nóng)商行官網(wǎng)信息顯示，該行聘請A股IPO保薦機(jī)構(gòu)(主承銷商)采購項目已完成招標(biāo)， 中信證券成為中選供應(yīng)商。根據(jù)公告，中信證券將負(fù)責(zé)成都農(nóng)商行A股上市的申請上市輔導(dǎo)、保薦、持續(xù)督導(dǎo)等上市全過程工作，包括但不限于方案設(shè)計、溝通協(xié)調(diào)、輔導(dǎo)培訓(xùn)、材料制作、路演發(fā)行、后續(xù)跟蹤等服務(wù)。

　　現(xiàn)金流連續(xù)三年為負(fù)

　　吸收存款金額連年下降

　　據(jù)成都農(nóng)商行披露，截至2021年9月末，成都農(nóng)商行資產(chǎn)總額為6095.32億元，同比上升21.82%，規(guī)模在全國農(nóng)商行中排名第五；另外，營業(yè)收入為100.13億元，同比上升12.77%；凈利潤38.44億元，同比上升17.69%。

　　雖然資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)績均處于增長趨勢，不過成都農(nóng)商行現(xiàn)金流處于緊張狀態(tài)。2018-2020年，成都農(nóng)商行連續(xù)三年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額為負(fù)，分別為-569.09億元、-344.98億元、-261.96億元。

　　2020年報顯示，成都農(nóng)商行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額為負(fù)，主要由于收取利息和手續(xù)費及傭金、客戶存款和同業(yè)存放款項凈增加等帶來的現(xiàn)金流入小于發(fā)放貸款和墊款凈增加、向央行借款凈減少等帶來的現(xiàn)金流出。

　　年報顯示，成都農(nóng)商行2018、2019年現(xiàn)金流為負(fù)的原因均與2020年類似。

　　2018年，成都農(nóng)商行原第一大股東安邦保險被接管，成都農(nóng)商行股權(quán)于2020年發(fā)生重大調(diào)整，安邦保險將所持有的成都農(nóng)商行35億股份通過北京金融資產(chǎn)交易所公開掛牌轉(zhuǎn)讓給成都興城，目前，國資背景的成都興城持股成都農(nóng)商行35%，成都農(nóng)商行前七大股東均為成都國資企業(yè)，合計持股比例達(dá)77.42%。

　　從近年業(yè)績看，安邦保險被接管后，成都農(nóng)商行的經(jīng)營受到了一定影響。2018-2020年，成都農(nóng)商行負(fù)債合計分別為5840.06億元、4433.56億元、4745.41億元，其中，吸收存款金額分別為4210.01億元、3874.97億元和3862.41億元，呈逐年下降趨勢。

　　相關(guān)鏈接

　　韓亞銀行等8機(jī)構(gòu)被罰均超百萬

　　記者注意到，近日銀保監(jiān)會公布的還有8張罰單處罰金額均超過100萬元。其中，國家開發(fā)銀行海南省分行被罰700萬元。興業(yè)銀行廈門分行被罰款195萬元。二者違法違規(guī)事實均涉及貸后管理不到位。

　　韓亞銀行被罰款350萬元。該機(jī)構(gòu)和相關(guān)個人的主要違法違規(guī)事實包括：貸前調(diào)查嚴(yán)重失職、未發(fā)現(xiàn)借款用途虛假，以貸還貸、掩蓋不良，經(jīng)營性物業(yè)貸款內(nèi)部控制嚴(yán)重失效、自查自糾機(jī)制失效。

　　重慶三峽銀行股份有限公司被罰300萬元。長春發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司被罰150萬元。二者違法違規(guī)事實均涉及超實際需求發(fā)放貸款。

　　新韓銀行被北京銀保監(jiān)局罰款270萬元。該機(jī)構(gòu)和相關(guān)個人的主要違法違規(guī)事實有：采用不正當(dāng)手段吸收存款；未按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料；合規(guī)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；個人經(jīng)營性貸款管理嚴(yán)重不到位導(dǎo)致資金被挪用。

　　北京巔峰同道科技有限公司因未取得保險中介許可證從事保險中介業(yè)務(wù)，北京銀保監(jiān)局對其作出取締違法業(yè)務(wù)活動，沒收違法所得106.35萬元，并處違法所得一倍罰款，罰沒合計212.7萬元的行政處罰決定。

　　華夏銀行2021年共計被罰上億元

　　與此同時，華夏銀行重慶分行也被罰了950萬元。該機(jī)構(gòu)和相關(guān)個人主要違法違規(guī)事項包括：以多種方式違規(guī)掩蓋風(fēng)險，貸款管理不到位，違規(guī)挪用信貸資金收購不良資產(chǎn)。

　　華夏銀行去年領(lǐng)到的大額罰單不止一次。2021年12月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于華夏銀行侵害消費者權(quán)益情況的通報》，指出該行存在互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范等7類違法違規(guī)問題。此前，華夏銀行還曾因部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)等違法違規(guī)行為，以及違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，共計被罰款上億元。