新房漏水滲水、墻體裂縫……導致業主苦不堪言，維權之路漫漫。建設工程的質量存在潛在缺陷問題怎么辦?如今，上海市通過引入工程質量潛在缺陷保險(下稱IDI)，為解決這一難題提供新途徑。

　　IDI，是指由住宅工程建設單位投保、保險公司根據保險條款約定，對在保險范圍和保險期間內出現的因工程質量潛在缺陷所導致的投保建筑物損壞履行賠償義務的保險。

　　十年來，為讓更多群眾住上“好房子”，上海市深入踐行“人民城市人民建，人民城市為人民”的重要理念，不斷探索IDI在商業住宅工程中的實踐，逐步建立起一套“事前風險防范、事中風險控制、事后理賠服務”的解決機制，為中國IDI體系建設探索出行之有效的“上海實踐”。

　　十年砥礪前行 探索實踐模式

　　2005年8月，住房和城鄉建設部、中國保險監督管理委員會共同頒布《關于推進建設工程質量保險工作的意見》。2012年，IDI正式在滬啟動。

　　此后，上海市加大政策支持力度，逐漸走深走實IDI探索之路。2016年，上海市政府發布50號文，在浦東新區實施IDI保險制度，將第三方風險管理機構引入到風險管理模式中。同年7月，IDI基本險費用被明文納入保障房結算價格。這兩項政策的實施，為IDI在上海市發展鋪平了道路。

　　在IDI探索道路上，市場力量開始聚集。2016年開始，以太平洋保險為牽頭單位的6家保險公司先后獲得上海市IDI保險主承資格，成為了IDI在上海市開疆拓土的主力軍。2017年，首批建設工程TIS(質量風險管理)機構名單發布，上海三凱工程咨詢有限公司等13家中外資機構入選，被聘請為獨立于建筑商的第三方質量風險管理機構，在住宅工程建設過程中為業主和保險公司提前控制風險，TIS機構為6家保險公司開展住宅工程質量管控和風險減量提供專業的技術支撐。

　　太平洋保險IDI負責人章鎣說：“上海市IDI的最大特色就是引入首批專業、獨立的第三方風險管理機構，通過對建筑工程進行全過程質量風險管控，確保建筑質量。”

　　2018年上海市加快IDI數字化發展步伐。在上海市住房和城鄉建設管理委員會指導下，保險公司通過開發優化，IDI信息系統正式上線并投入運行。系統包括承保、理賠和風險管控三大模塊，同時，在行業內搭建包括IDI監管平臺和IDI業務管理平臺在內的兩級管理系統，逐步形成上海市住房和城鄉建設管理委員會、保險公司和TIS機構的三級管理模式。

　　心系百姓利益 提高住宅品質

　　有了IDI，百姓在住宅工程建設中就有了自己的“護身符”。它始終守護著住宅工程建設過程，改善工程質量問題、預防工程問題。

　　據上海三凱工程咨詢有限公司總工程師梁靜介紹，2021年9月，TIS機構在檢查過程中發現有部分工地管道絲扣連接使用厭氧膠。上海市質監站在收到TIS機構通過IDI平臺推送的生活給水管道使用厭氧膠的嚴重技術風險報告后，組織各保險公司、TIS機構進行調研與風險討論，并發布《關于加強本市住宅工程給水管道連接使用厭氧膠監管的工作提示》，各TIS機構對全市已購買IDI質量保險的住宅建筑進行為期一月的專項排查。經過排查，杜絕了生活給水管道絲扣連接厭氧膠等不合格密封材料的風險，有效保障了老百姓的飲用水安全，避免了系統性風險事件的發生。

　　有了IDI，老百姓的利益有了全方位、全流程的保護。

　　今年6月，太平洋保險了解到某住宅工程項目因“預看房”產生了投訴，保險公司和TIS機構第一時間趕往現場，和工程建設單位進行溝通與核實查勘。經了解，業主投訴原因是“預看房”邀請函上對于參與人員及拍照做了限制，業主擔心施工現場存在質量問題,因而產生較大負面情緒。TIS機構和保險公司安排專家團隊全程陪同業主參與預看房活動，對現場再次進行全面檢查，用驗房師的眼光查找質量問題，督促建設單位及時整改，打消業主對住宅工程質量的疑慮，將《本市新建住宅工程“業主房屋質量預看房”制度 (試行)》的政策落到實處。

　　這樣的案例不勝枚舉。IDI在上海市的扎實推進，讓老百姓的幸福感、獲得感大大提升。IDI制度多年來悄無聲息地保障著人民的利益，讓人民看著安心、住著舒心。

　　上海市住房和城鄉建設管理委員會質安處處長李宜宏表示：“IDI在當前社會治理方面起著積極的推動作用。”通過市場行為分擔政府市場管理職能，促進政府職能的轉變。同時，通過對建設工程項目的全過程質量風險管理，加強對工程質量的監督力度，提升了工程質量;解決了業主的后顧之憂，從而化解了社會矛盾。

　　各方共管共治 創新賦能保險

　　上海市圍繞著IDI不斷探索，一系列管理手段也在悄然落地。

　　在IDI制度建設上，上海市出臺了一系列政策文件——《關于上海市推進商品住宅和保障性住宅工程質量潛在缺陷保險的實施意見》《上海市建設工程質量風險管理機構管理辦法》《上海市住宅建設工程質量潛在缺陷保險理賠服務規范》等，強調保險公司對IDI保險管理的主體責任，提升保險公司在IDI業務管理和工程管理方面的水平。

　　在IDI制度建設上，上海市堅持政府引導、多方聯動。政府通過IDI充分調動第三方市場資源，有效彌補質量安全監管資源不足的短板，既優化了營商環境，又放大了政府對住宅工程質量安全監管的效能，大大節約了政府資源，使政府可以將更多的資源用于解決老百姓“急難愁盼”問題。

　　工程建設單位購買IDI保險，有效落實首要質量責任，有效防治工程質量問題，提高人民群眾滿意度，推動工程質量“法人負責、企業自檢、社會監理、政府監督”閉環管理。

　　保險公司引入專業的第三方TIS機構參與住宅工程建設全過程的質量監督，發現問題及時與質監部門聯動，督促建設單位及時整改，對建設單位形成有效約束，監督施工質量，保障業主的權益。老百姓遇到質量問題由保險公司負責維修，降低維權成本，此舉既有利于促進社會和諧發展，又可以有效降低投訴頻次。

　　“在IDI制度建設的加持下，TIS機構不斷將課題研究轉化為工作標準、管理標準，對建筑全生命周期的設計、施工、竣工、交付使用等各階段開展風險檢查，大大降低工程交付使用后的質量風險。”上海三凱工程咨詢有限公司董事長曹一峰表示。

　　與此同時，科技賦能的力度也愈發明顯。例如，保險公司引入紅外熱成像技術，利用缺陷溫差在滲漏、空鼓、電氣線路檢測等方面的應用已成為TIS機構工作的標配，通過科技迭代，現已開展無人機加載紅外熱成像技術的試點工作。為進一步打開IDI應用市場，保險公司還進行了衛星遙感技術在沉降監測方面的探索，開始將鉆孔內窺鏡成像檢測技術、X射線數字成像技術應用到裝配式住宅工程套筒灌漿質量檢測中。

　　十年推動，成績斐然。如今，上海市建設工程質量潛在缺陷保險取得長足發展。據不完全統計，截至2023年6月底，上海市IDI收入超過89億元，覆蓋1700余個項目，為50多萬居民提供約7244億元的風險保障。

　　IDI制度既是發揮保險業社會管理功能、服務我國建筑行業供給側結構性改革的重要舉措，也是政府優化城市建設治理、提升城市綜合管理和社會治理水平的重要工具，更是保險機制全面融入建設工程質量風險管理體系和政府職能轉變的重大制度創新。從長遠看，這是“以人民為中心”發展思想的生動實踐。